Chefs d'entreprises & travailleurs non salariés
Une stratégie en fonction de vos objectifs
Chaque situation appelle un conseil unique. Chez Kléos, la stratégie patrimoniale n’est jamais standardisée : elle s’aligne sur vos priorités — protéger, transmettre, investir, ou simplement simplifier — pour servir ce qui compte vraiment, à votre rythme.
Nous jouons le rôle de chef d’orchestre : un seul point d’entrée pour harmoniser et optimiser l’ensemble des conseils, afin de transformer cette complexité en stratégie patrimoniale claire, sécurisée et créatrice de valeur, tant sur le plan personnel que professionnel.
01
Optimisation de la trésorerie d'entreprise
Mobiliser la trésorerie excédentaire de l’entreprise pour la faire fructifier, sans compromettre sa disponibilité ni sa sécurité.
02
Structuration & préparation à la cession
Anticiper une cession pour optimiser la fiscalité, sécuriser l’opération et maximiser la valeur transmise ou réinvestie.
03
Optimisation de la rémunération du dirigeant et de ses salariés
Déterminer la meilleure combinaison entre salaire, dividendes et avantages pour concilier efficacité fiscale et stabilité personnelle.
04
Financement de projets pro et perso
Structurer un financement adapté aux enjeux du dirigeant, qu’ils soient professionnels ou personnels, dans un cadre maîtrisé.
05
Assurance non-financière / Loi Madelin
Mettre en place les bons contrats de prévoyance, retraite ou santé adaptés aux statuts indépendants ou dirigeants de société.
06
Sortir des liquidités via OBO
Transformer une partie de la valeur de son entreprise en liquidités personnelles tout en gardant le contrôle de son activité.
07
Conseil en structuration juridique
Structurer le patrimoine professionnel via holding, pacte Dutreil ou autres outils pour anticiper, transmettre et sécuriser.
08
Croissances externes via LBO
Accompagner la structuration juridique et patrimoniale d’un LBO pour en tirer les meilleurs effets économiques et fiscaux.
Optimiser le patrimoine du dirigeant tout en sécurisant son entreprise
Les dirigeants de PME portent à la fois le développement de leur entreprise et la construction de leur patrimoine personnel. Pourtant, dans la gestion quotidienne, la frontière entre les deux est souvent floue. Beaucoup négligent leur propre protection, leur rémunération optimale ou la transmission, faute de temps ou de visibilité claire.
Audit global de la situation personnelle et professionnelle
Nous analysons l’ensemble de votre situation : rémunération, dividendes, protection sociale, immobilier d’entreprise, régime matrimonial, dépendance à l’activité… Cela nous permet de dresser un état des lieux clair, à la fois de votre patrimoine privé et de la structuration de votre société.
Présentation d’un plan stratégique cohérent et réaliste
Nous construisons une stratégie sur-mesure qui tient compte de votre situation de chef d’entreprise : optimisation de la rémunération, outils d’épargne adaptés, transmission, sécurisation de l’activité… Le plan proposé équilibre vos objectifs personnels et ceux de votre entreprise.
Mise en œuvre des recommandations avec vos partenaires
Nous intervenons comme chef d’orchestre aux côtés de vos partenaires (experts-comptables, notaires, avocats) pour mettre en place les actions identifiées : changement de structure, contrats adaptés, investissement personnel, arbitrages… Vous conservez la maîtrise, nous apportons la clarté.
Suivi régulier et accompagnement dans les temps forts
La vie d’un dirigeant est rythmée par les prises de décisions stratégiques : croissance, cession, rachat, transmission… Nous vous accompagnons dans ces moments-clés avec une vision long terme, afin que chaque décision contribue à la solidité de votre patrimoine et à la pérennité de votre entreprise.
Valoriser les excédents de trésorerie sans pénaliser la liquidité est une nécéssité avec les baisses de rentabilité des DAT et CAT. Solutions sur mesure selon les horizons et la gouvernance.
Les produits structurés combinent rendement, gestion du risque et flexibilité, mais nécessitent une bonne compréhension des conditions de marché et du mécanisme de remboursement.
Des outils gagnant-gagnant, combinant optimisation fiscale, avantage social et motivation du personnel, tout en permettant à l’entreprise de gérer intelligemment sa politique de rémunération différée.
Mobiliser de la trésorerie pour un projet professionnel ou personnel sans vendre ses actifs. Idéal pour maintenir une stratégie long terme intacte. C’est donc un outil de levier de trésorerie ou d’optimisation patrimoniale, utilisé notamment pour financer un projet, une opportunité d’investissement ou un besoin temporaire de liquidité.
Accompagner une opération de croissance externe en en tirant les bénéfices patrimoniaux : structuration du véhicule, valorisation et transmission. Un LBO permet à une entreprise de se développer rapidement en rachetant une autre société, tout en optimisant l’effet de levier financier et la rentabilité des capitaux investis.
Instrument central de gestion et de transmission. Permet de piloter des flux financiers, de regrouper des actifs et de bénéficier de régimes fiscaux avantageux.
L’OBO est un outil de liquidité, de transmission et d’optimisation fiscale. Il permet au chef d’entreprise de : sortir une partie de la valeur créée, préparer la transmission, optimiser sa fiscalité et préserver le contrôle de son entreprise.
offrent aux chefs d’entreprise un levier puissant pour fluidifier les flux financiers, réduire la fiscalité, et maximiser l’efficacité du capital du groupe.
Créer une SCI dans un groupe permet au chef d’entreprise de : Protéger son patrimoine, Optimiser la fiscalité du groupe, Préparer la transmission, et piloter plus efficacement les actifs immobiliers.
Le pacte Dutreil est un outil de transmission patrimoniale et entrepreneuriale exceptionnel : il réduit fortement le coût fiscal de la transmission, sécurise la continuité de l’entreprise, et favorise le passage de relais familial dans de bonnes conditions.
Accès à des investissements sur mesure (private equity, dette privée, immobilier). Réservés aux investisseurs avertis ou professionnels.
Montage d’acquisitions immobilières via SCI, SARL de famille ou holding. Optimisation des loyers, de la détention et de la transmission.
Optimisation de l’épargne retraite du dirigeant et des collaborateurs, avec un cadre fiscal avantageux et une portabilité renforcée.
Mise en place de dispositifs sur mesure (prévoyance, retraite, assurance croisée) pour protéger le dirigeant, ses associés et sa famille.
Construire un package combinant salaire, dividendes, rémunérations différées et outils d’épargne dans une logique de performance globale.
Structuration de l’entreprise et du patrimoine en amont d’une cession, pour limiter l’impôt, protéger les proches et préparer la suite.
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