Particuliers
Une stratégie en fonction de vos objectifs
Chaque situation appelle un conseil unique. Chez Kléos, la stratégie patrimoniale n’est jamais standardisée : elle s’aligne sur vos priorités — protéger, transmettre, investir, ou simplement simplifier — pour servir ce qui compte vraiment, à votre rythme.
Nous jouons le rôle de chef d’orchestre : un seul point d’entrée pour harmoniser et optimiser l’ensemble des conseils, afin de transformer cette complexité en stratégie patrimoniale claire, sécurisée et créatrice de valeur, tant sur le plan personnel que professionnel.
01
Générer des revenus passifs
Mettre en place une stratégie patrimoniale génératrice de revenus réguliers, adaptée à votre rythme de vie et à vos besoins futurs.
02
Préparer la transmission
Anticiper la transmission de votre patrimoine pour en conserver le contrôle, tout en protégeant vos proches et vos objectifs.
03
Acquérir ou céder un actif immobilier
Que vous soyez primo-accédant ou investisseur, il est essentiel de maîtriser ces enjeux dès le départ.
04
Réduire sa fiscalité
Activer les bons leviers juridiques et fiscaux pour alléger durablement la pression fiscale, sans prise de risque inutile.
05
Investir sur les marchés financiers
Mettre en place une allocation d’actifs alignée avec votre profil, vos horizons de placement, et vos convictions.
06
Optimiser la fiscalité des outils d’intéressement (BSPCE, AGA, etc.)
Accompagner les cadres et dirigeants dans la valorisation et la sécurisation de leurs instruments de rémunération différée.
07
Préparer un changement de vie personnelle ou professionnelle
Rupture, expatriation, reconversion, passage en indépendant : autant de transitions qui nécessitent une nouvelle stratégie patrimoniale.
08
Travailler sur une restructuration globale
Obtenir un patrimoine plus performant, lisible et résilient, aligné avec vos projets de vie et contraintes fiscales.
Un quotidien exigeant, un patrimoine souvent sous-exploité
Les cadres dirigeants disposent souvent d’un patrimoine complexe mêlant rémunérations variables, actions et investissements divers. Kléos Patrimoine leur apporte une vision d’ensemble, en coordonnant les aspects financiers, fiscaux et patrimoniaux. Notre accompagnement sur mesure vise à anticiper les risques, sécuriser les décisions et valoriser durablement le patrimoine, afin de permettre à chaque dirigeant de piloter son avenir en toute sérénité.
Audit personnalisé de votre situation patrimoniale
Nous commençons par une analyse approfondie de vos revenus, charges, dispositifs d’épargne en cours, régimes de retraite, fiscalité et objectifs à moyen/long terme. Cette photographie précise permet d’identifier les opportunités inexploitées et les risques potentiels.
Présentation d’un plan d’action clair et adapté à votre rythme
Sur la base de cet audit, nous concevons une stratégie sur-mesure : optimisation de la fiscalité, valorisation de la rémunération différée, gestion de la trésorerie personnelle, anticipation de la retraite ou de la mobilité. Chaque levier est activé selon vos priorités.
Mise en œuvre fluide avec un interlocuteur unique
Nous coordonnons la mise en œuvre avec discrétion et efficacité, en lien avec vos interlocuteurs habituels si besoin (banque privée, notaire, RH…). Vous restez décisionnaire, nous vous faisons gagner du temps et de la clarté dans l’exécution.
Un accompagnement pérenne, au fil des changements de vie
Changement de poste, expatriation, retraite, transmission… Nous assurons un suivi régulier pour adapter la stratégie à chaque nouvelle étape professionnelle ou personnelle, et maintenir une cohérence durable dans votre construction patrimoniale.
Des briques essentielles pour construire une allocation sur mesure. Générer de la croissance ou stabiliser les performances selon les cycles de marché.
Deux enveloppes clés pour investir sur le long terme, optimiser la fiscalité et préparer la transmission. Flexibles et adaptées à tous les profils.
Accès à l'économie réelle, à travers des investissements dans des entreprises non cotées. Rendement potentiellement plus élevé, en contrepartie d’un horizon long terme.
Les produits structurés combinent rendement, gestion du risque et flexibilité, mais nécessitent une bonne compréhension des conditions de marché et du mécanisme de remboursement.
Une enveloppe haut de gamme, offrant une grande sécurité juridique et fiscale, un accès à de larges supports d'investissement, et une portabilité internationale.
Mobiliser de la trésorerie pour un projet professionnel ou personnel sans vendre ses actifs. Idéal pour maintenir une stratégie long terme intacte. C’est donc un outil de levier de trésorerie ou d’optimisation patrimoniale, utilisé notamment pour financer un projet, une opportunité d’investissement ou un besoin temporaire de liquidité.
Outil puissant de capitalisation retraite, avec défiscalisation à l’entrée et sortie adaptée aux projets de long terme.
Un cadre fiscal très favorable pour investir en actions européennes. Parfait pour les investisseurs particuliers soucieux de conjuguer performance et fiscalité allégée.
Un accès direct aux marchés financiers, sans limite de versement. Idéal pour déployer une stratégie dynamique ou spécifique (ETF, obligations, titres vifs).
Visibilité sur l’échéance et les flux. Idéal pour lisser le risque obligataire et planifier les sorties.
Diversification géographique, fiscalité souvent plus avantageuse. Une bonne alternative pour sortir de l'immobilier 100 % français.
Une solution pour percevoir des revenus ou préparer une transmission. Possibilité de montage juridique selon les objectifs patrimoniaux.
Investissements immobiliers défiscalisants, exigeant une réelle implication patrimoniale. Valorisation, transmission et impact culturel.
Un dispositif de défiscalisation via le financement d'activités outre-mer. Réduction d'impôt importante, mais cadre technique exigeant.
Des investissements alternatifs pour diversifier, décorrélés des marchés classiques. À manier avec discernement, mais porteurs de sens ou de potentiel.
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